למה כדאי לבצע השוואת קופות חולים לפני שמצטרפים?
במדינת ישראל, שבה קיים חוק ביטוח בריאות ממלכתי שמבטיח לכל אחד מהאזרחים שירותי בריאות בסיסיים, בחירת קופת חולים מהווה החלטה משמעותית ובעלת השפעה על איכות הטיפול הרפואי שתקבלו לאורך חייכם.
לכל קופה יש סל שהוא מעבר לבסיס המוענק על ידי המדינה, כאשר ההיצע המשתנה בין הקופות יכול לסייע לכם להתאים את השירותים השונים על פי הצרכים הספציפיים שלכם ושל בני המשפחה.
השוואת קופות חולים מאפשרת לכם לבחור את הקופה הכי מתאימה לצרכים הרפואיים שלכם בהווה ובעתיד.
למשל, חיילים משוחררים וצעירים המעוניינים לבצע ניתוחים פלסטיים או הסרת שיער בלייזר, ימצאו קופות המשתתפות בטיפולים אלו ויחסכו להם הרבה כסף.
בנוסף, אנו ממליצים לקרוא את פירוט הפוליסה של כל קופה כולל שירותי השר"פ (שירותי רפואה פרטית) שיכולים לחסוך לכם כסף בעתיד.
מהו התשלום החודשי אותו תידרשו לשלם בכל קופה? אילו סוגי ביטוחים קיימים? ומהן המסקנות המתבקשות?
הכל על תשלומי הביטוח לקופות החולים בישראל – בכתבה הבאה.
מתעניינים במעבר לקופת חולים? בחרו קופה
החשיבות של השוואת קופות חולים
הבחירה בקופת החולים ששירותיה מותאמים לצרכים האישיים שלכם, יכולה להיטיב עם בריאותכם ולחסוך לכם כסף רב, על שירותים שאינכם זקוקים להם ושאת התקציב עבורם תעדיפו להפנות למשאבים אחרים.
כדאי להכיר לעומק את הסל שכל קופה מציעה ואת היתרונות שיש לו עבורכם באופן אישי, כדי להצליח להשוות בצורה מושכלת בין הקופות.
זכרו שההבדלים בין קופות החולים השונות בא לידי ביטוי בכמה עניינים ומאפיינים, ביניהם זמינות התורים לרופאים מקצועיים ורופאי משפחה, הגישה לרופאים מומחים וחווית השירות הניתן, פריסת המרפאות בארץ ואפילו שירות הלקוחות הטלפוני.
כדי לערוך את השוואת קופות חולים בצורה הנכונה, הנקודות החשובות לצורך ההשוואה יהיו:
- שירותים – בדקו לעומק אילו שירותים כל אחת מבין הקופות מציעה. תוכלו לעשות זאת באמצעות גלישה באתר האינטרנט של הקופות ובהתייעצות עם נציגי שירות הלקוחות.
קיימים מגוון שירותים העומדים לרשותכם ומותאמים לצרכים של כלל האוכלוסייה, החל מרפואה כללית, דרך רפואת מומחים, שירותי בריאות הנפש, שירותי חירום ועוד.
אם אתם משתייכים, לדוגמה, לקבוצה הזקוקה לשירותים ייעודיים כמו בריאות הנפש או רפואת מומחים מסוימת, כדאי לבחון את הזמינות של התורים לרופאים ומרפאות אלה באופן ספציפי, כמו גם לתשלומים הכרוכים בפנייה לשירותים אלה.
- שירות לקוחות פרונטלי וטלפוני – כפציינטים, שהם למעשה לקוחות קופת החולים, לעתים אתם עשויים להזדקק לשירות לקוחות פרונטלי בתוך הסניף עצמו – ולעתים השירות הטלפוני יספיק לכם לצורך בירורים שונים, התייעצות עם אחות או לקביעת התורים שלכם. גם לתחושות שלכם כמקבלי שירות בזמן הטיפול עצמו, יש חשיבות גדולה בבחירה האם להישאר בקופת החולים הנוכחית שלכם, או להחליף קופה.
- עלויות – כדאי להשוות את מחירי הביטוח בכל קופה ובכל רמות הביטוח. זכרו שביטוחים "גבוהים" יותר, כדוגמת ביטוח פלטינום לעומת מושלם, מצריכים בנוסף לתשלום גם תקופת אכשרה שרק כאשר היא מסתיימת – תהיו זכאים ליהנות מסל השירותים הנכללים בביטוח.
בטבלה שלפניכם ביצענו השוואה לדוגמה בין מספר שירותים מובילים של ארבעת קופות החולים בישראל:
| שירות | כללית (מושלם זהב/פלטינום) | מכבי (זהב / שלי) | מאוחדת (עדיף / שיא) | לאומית (כסף / זהב) |
|---|---|---|---|---|
| הריון ולידה | החזר בגובה 75% ממחיר הטיפול ועד תקרה של 2,322 ₪ לכל הריון, עד 4 הריונות | החזר בגובה 75% ממחיר הטיפול ועד תקרה של 2,304 ₪ לכל הריון, עד 3 הריונות | החזר בגובה 75% ממחיר הטיפול ועד תקרה של 2,000 ₪ לכל הריון, עד 4 הריונות | החזר בגובה 75% ממחיר הטיפול ועד תקרה של 2,200 ₪ לכל הריון, עד 4 הריונות |
| טיפולי שיניים | הנחה של עד 50% על טיפולים משמרים, טיפולי חירום ויישור שיניים -כולל שיננית, בדיקות, כתרים ושתלים ברשת כללית סמייל | הנחה של עד כ‑50% על סתימות, עקירות, טיפולי שורש, שתלים, כתרים, תותבות ויישור שיניים. טיפולי היגיינה (הסרת אבנית) ב-20 ₪ - 50 ₪ ברשת מכבידנט | הנחה עד 50% על מגוון טיפולים במרפאות השיניים של הקופה - כולל יישור שיניים, עקירות, שתלים, כתרים, טיפולי שורש ושיננית, כולל בדיקה שנתית וצילומים בהתאם לסוג הביטוח | הנחות של 10%-25% על טיפולים, כולל ניקוי שיניים, וכן סתימות, שורש, עקירות, כתרים, שתלים, גשרים ויישור שיניים במרפאות פרטי־הסדר מלאות ומרחבי הארץ |
| רפואה משלימה | כיסוי של עד 20 טיפולים בשנה - כולל דיקור, שיאצו, רפלקסולוגיה, נטורופתיה, עיסוי ופיזיותרפיה במצבי כאב כרוני, עם הנחה של 60% במסלול זהב ו‑76% בפלטינום, ודמי ייעוץ קבוע של 45 ₪ למפגש הראשון | הנחות של עד כ־59% במסלול "מכבי שלי" (עד 20 טיפולים בשנה), 30% במסלול "מכבי זהב" ו־10% במסלול "מכבי כסף" - על מגוון טיפולים משלימים (דיקור, אוסטאופתיה, שיאצו, כירופרקטיקה, פיזיותרפיה, רפלקסולוגיה ועוד | זכאות ל-22 טיפולים בשנה ברפואה משלימה - דיקור, שיאצו, עיסוי רפואי, נטורופתיה, כירופרקטיקה ועוד, במחירים מוזלים עם פגישה ראשונה ללא השתתפות עצמית | ממגוון טיפולים משלימים - דיקור, שיאצו, כירופרקטיקה, רפלקסולוגיה, נטורופתיה ועוד, עם הנחות של 20–40% בפגישה ראשונה ללקוחות זהב |
| שירותים לגיל השלישי | מבוטחי מושלם בגילאי 65+ זכאים לשירותי רפואה בבית (מעבדה עד הבית ופיזיותרפיה), תרופות בהנחה, ייעוץ עם רופא מומחה פרטי, טיפולי שיניים בפיקוח והנחות לאימוני כושר וליווי באשפוז ושיקום | מבוטחים בני 65 ומעלה נהנים משירות א, ייעוץ מומחה חינם, מרפאות גריאטריות ללא עלות, אביזרי ניידות, שירותי חירום לב (לחצן מצוקה), והנחות משמעותיות בטיפולי שיניים | מבוטחים בני 65 ומעלה נהנים משירות אישי 24/7, מוקד חירום טלפוני לבעלי 75+ ללא עלות, ביקורי רופא בבית, אשפוז בית וטיפול סיעודי, ייעוץ תזונתי ופיזיותרפיה, סדנאות חיים פעילים, שיקום, התנדבות חברתית, שירותי בריאות הנפש וכן אביזרי שמיעה וראייה | מבוטחי לאומית בגיל 65 ומעלה נהנים משירות ותמיכה אישית, כולל ייעוץ רפואי איתן, סדנאות בריאות, פיזיותרפיה, סדנאות תזונה ופעילות גופנית, שירותי בית, מוקד רפואי 24/7, תרופות בהנחה, ומעקב דיגיטלי כולל בדיקות סקר |
| בריאות הנפש | מבוטחי כללית עם אבחנה או חשש לאבחנה זכאים לשירותים במרפאות קהילתיות ואמבולטוריות - כולל פסיכותרפיה פרטנית וקבוצתית, מעקב פסיכיאטרי-תרופתי, הערכה פסיכודיאגנוסטית והפניות לקהילה - עם השתתפות עצמית רבעונית לפגישות עם רופאים וצוות מקצועי ברחבי הארץ | מבוטחי מכבי עם אבחנה או חשד זכאים לשירותים במרפאות קהילתיות ואמבולטוריות - כולל טיפול פסיכותרפי ופסיכיאטרי (פרונטלי, מקוון או טלפוני), אבחון, תמיכה משפחתית וכלי שיקום, עם השתתפות עצמית רבעונית של כ‑33 ₪ בלבד לרופא או תזונאי | מבוטחי מאוחדת עם אבחנה, חשד לאבחנה או מצוקה נפשית נהנים מטיפול פסיכותרפי או פסיכיאטרי באונליין ובמרפאות ציבוריות - כולל אבחון, תמיכה משפחתית, ולעיתים פגישות ראשוניות חינם, כאשר ההשתתפות העצמית משתנה בהתאם לסוג השירות והמטפל | מבוטחי לאומית עם אבחנה או חשש לאבחנה זכאים לטיפול רב-מקצועי במרפאות בריאות הנפש – כולל ייעוץ פסיכולוגי חינם, שירות פסיכיאטרי עם השתתפות עצמית רבעונית, וגישת התערבות הוליסטית (פסיכולוגים, פסיכיאטרים, עובדים סוציאליים ועוד) בפריסה של כ‑155 סניפים ברחבי הארץ |
איך תדעו אם כדאי לעבור לקופת חולים אחרת?
בעבר הרחוק, השתייכות לקופת חולים מסוימת נמשכה בדרך כלל לכל החיים, אבל כיוון שהתנאים השתנו וההיצע הוא רחב יותר מבעבר, כיום ניתן לעבור בין קופת חולים אחת לאחרת פעם ברבעון, בתנאים מסוימים כפי שיוסבר בהמשך.
שימו לב שהמעבר, אמנם, איננו מורכב במיוחד בהיבט הכלכלי והבירוקרטי – אבל הוא יכול בהחלט להיות משמעותי עבורכם, אם אתם כבר משתייכים במשך שנים רבות לאותה קופת חולים, רגילים לרופאים ספציפיים, לסניף קרוב לביתכם וכדומה.
עם זאת, במידה ובחלוף הזמן מרגע ההצטרפות שלכם לקופת החולים הוותיקה הצרכים הרפואיים שלכם השתנו באופן ניכר, מה שאומר שכעת אתם זקוקים לשירותים שהקופה שלכם לא יכולה להציע, או שידוע לכם שקופת חולים אחרת מציעה בתנאים טובים הרבה יותר, שווה לכם בהחלט לשקול את המעבר.
אל תהססו לעשות את השינוי הזה, אם אתם לא מרוצים מהשירות שאתם מקבלים או כאשר מחכות לכם הטבות משמעותיות ובעלות ערך שירותי ופיננסי, ובעיקר רפואי, בקופת חולים אחרת.
מעבר בין קופות חולים – האם זה פשוט?
קרוב ל-9 מיליון אזרחים בישראל משלמים מדי חודש ביטוח רפואי לאחת מארבע קופות החולים הפועלות בישראל : מכבי, כללית, לאומית ומאוחדת.
כאן אמנם מדובר על הוצאה של אלפי שקלים בשנה, אך כזאת אשר עשויה לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בעתיד.
מעבר בין הקופות מתבצע אחת לרבעון ( 3 חודשים) ואם התחרטתם, תוכלו לחזור לקופה הקודמת רק לאחר רבעון נוסף.
מעבר בין קופות חולים דרך ביטוח לאומי – איך התהליך עובד?
מעבר בין קופות חולים מתבצע דרך ביטוח לאומי – מדובר בתהליך פשוט יחסית, שאינו כרוך בתשלום.
בקשת מעבר בין קופות חולים נעשית דרך אתר הביטוח הלאומי, או באחת מהעמדות הדיגיטליות (עמדות רישום עצמי) הפרוסות ברחבי הארץ.
המערכת של ביטוח לאומי למעבר קופות חולים עובדת בצורה מאוד פשוטה:
- ממלאים טופס מקוון.
- בוחרים את הקופה שאליה מעוניינים להצטרף.
- שולחים את הבקשה בלחיצת כפתור – ללא צורך בהגעה פיזית לסניף.
המעבר נכנס לתוקף בתחילת כל רבעון – בהתאם למועד ההגשה.
איך אפשר לבטל בקשת מעבר בין קופות חולים?
הגשתם בקשת מעבר בין קופות חולים והתחרטתם?
יש לכם אפשרות לבטל את הבקשה בתוך מספר ימים באופן דיגיטלי, ועד 21 יום לפני תחילת הרבעון הבא (כלומר: 10.3, 10.6, 10.9, 10.12).
לאחר שהבקשה תבוטל – המעבר לא יתבצע, ולמעשה תישארו בקופה הנוכחית שלכם.
ביטול מעבר בין קופות חולים מבצעים בדרך הבאה:
- נכנסים לאתר ביטוח לאומי.
- ניגשים לאזור "שירות אישי".
- בוחרים בקטגוריית "מעבר בין קופות חולים".
- לוחצים על האפשרות "ביטול בקשת מעבר".
- מאשרים את הפעולה.
במידה והמועד האחרון לביטול חלף לא תוכלו לבטל את המעבר, ותוכלו לחזור לקופה הקודמת רק במעבר הבא (ברבעון הבא).
השוואת קופות חולים – ביטוח רפואי בישראל – מידע שחשוב לדעת
לפני שנגולל בפניכם מה כל קופת חולים מציעה ותתחילו בתהליך השוואת קופות החולים, חשוב להבין שבמדינת ישראל קיים, כפי שהסברנו בתחילה, חוק בריאות ממלכתי בסיסי, המעניק גישה שווה לכל אזרחי המדינה למגוון תרופות וטיפולים.
יחד עם זאת, כ-75% מתושבי המדינה בוחרים לשלם תוספת חודשית עבור ביטוחים משלימים (שב"ן), וכאן טמון ההבדל המהותי בין קופות החולים השונות ובין החבילות השונות שכל קופה מציעה.
שירותים אלו כוללים רפואת שיניים, רפואת מומחים, תרופות יקרות, תהליכים רפואיים מסובכים, בדיקות היריון ועוד, כשהמטרה של הקופה היא לספק שירותי פרימיום איכותיים ומקצועיים לכל פלח באוכלוסייה, כדי למקסם את הסיוע הרפואי הניתן ללקוחות הקופה בהתאם לצרכיהם.
הקופה הגדולה מכולן – קופת חולים כללית
נפתח עם קופת החולים כללית הגדולה בישראל, אשר מבטחת למעלה מ-50 אחוז מכלל המבוטחים בארץ (סביב 4.5 מיליון איש) – כללית.
קופת החולים הוותיקה מציעה שני מסלולים מרכזיים – זהב ופלטינום. מסלול זהב מוצע החל מ-5.5 ₪ לצעירים מתחת לגיל 18, דרך 30-58 ₪ לבוגרים, ולבני גיל הזהב מוצע המסלול בכ-57 עד 62 שקלים בקירוב.
מחיר מסלול הפלטיניום נע בין 19 ל-135 ₪, ומכסה מגוון רחב של טיפולים וניתוחים, בדיקות ואבחונים, ליווי מלא בתקופת ההיריון ועוד.
כדאי להבין לעומק מהם ההבדלים הקטנים בין המסלולים, בפרט אם אתם ובני משפחתכם נמצאים על סף שינוי – לדוגמה, אם אחד הילדים או יותר עומדים לעבור את גיל 18, כיוון שייתכן שתעדיפו לעבור מסלול בתוך הקופה הנוכחית במקום לעבור לקופת חולים אחרת – ועדיין תיהנו ממקסימום ההטבות והשירות הרפואי המותאם ביותר לצורכי המשפחה, מבלי שיהיה צורך "לנטוש" את הקופה.
קופת חולים מכבי – 2.3 מיליון מבוטחים לא טועים
עם נתח של 26% ולא פחות מ-27,000 מבוטחים שנוספו לה בשנה שעברה (לעומת שאר קופות החולים, שמספר מבוטחיהם ירד אשתקד), נחשבת קופת חולים מכבי לזו אשר מספקת שירות מהיר, איכותי ומקצועי.
לחברה שני מסלולים – "מכבי זהב" ו"מכבי שלי" (הבכיר יותר).
מכבי שלי
כולל השתתפויות עצמיות נמוכות במיוחד במגוון טיפולים ואבחונים, לרבות אורתודנטיה, אבחונים דידקטיים, טיפולי הסרת שיער, בדיקות סקר תקופתיות והחזר פינוי באמבולנס.
מכבי זהב
מוצעת בטווח מחירים של בין עשרה שקלים (קטינים) ל-93 ₪ (קשישים). בוגרים משלמים בין 45 ל-65 ₪. מחירי "מכבי שלי" יקרים ב-25-30% בממוצע.
מאוחדת ולאומית – קופות קטנות ואיכותיות
שאר 24% מהמבוטחים בישראל נחלקים בין קופת חולים מאוחדת (1.2 מיליון) ל"לאומית", עם כ-720,000 מבוטחים.
מאוחדת מציעה מסלולי עדיף ושיא, עם מחירים מעט יקרים יותר משתי קופות החולים הראשונות שהזכרנו.
לדוגמה, מסלול שיא מוצע ב-15 ₪ (בקירוב) לקטינים, 50 ₪ לבני 30-39, 80 ₪ לבני 50-59, ו-116 ₪ לאנשים שחצו את גיל 70.
בקופת חולים לאומית מסלול כסף וזהב, כאשר מרבית המבוטחים בוחרים במסלול היקר יותר, בו ילדכם ישלמו קצת יותר מעשרה שקלים, הוריכם הקשישים כ-120 שקלים.
ואתם? תלוי בגיל: בעשור הרביעי של חייכם תשלמו 74-82 ₪ ובעשור החמישי 105 שקלים.
המסקנות טרם ביצוע מעבר בין קופות חולים: ראשית, ישנם הבדלי מחיר לא קטנים בין קופות החולים השונות.
שנית, מומלץ בחום לבחור תמיד את המסלול היקר יותר.
שלישית, מה שבאמת חשוב זה מה הביטוח מכסה. שכן, כאן ההבדלים עשויים להיות שווים הרבה מאוד כסף ויותר מכך–שווים חיים ארוכים יותר.
לאחר שקראתם והבנתם יותר על קופות החולים בישראל, אתם מוזמנים לבצע השוואת קופות חולים ולבחור קופות שתרצו לבחון מהן הצעות באמצעות הטופס בעמוד זה.
הצטרפות ללאומית | מעבר לקופת חולים לאומית
הצטרפות ללאומית: כל המידע הנחוץ למצטרפים חדשים בקופת החולים לאומית, מידע על שירותי הקופה, ביטוחי הבריאות ועוד..
הצטרפות למכבי | מעבר לקופת חולים מכבי
הצטרפות למכבי: כל המידע הנחוץ למצטרפים חדשים בקופת החולים מכבי, מידע על שירותי הקופה, ביטוחי הבריאות ועוד..
הצטרפות לכללית | מעבר לקופת חולים כללית
הצטרפות לכללית: כל המידע הנחוץ למצטרפים חדשים בקופת החולים כללית, מידע על שירותי הקופה, ביטוחי הבריאות ועוד..
הצטרפות למאוחדת | מעבר לקופת חולים מאוחדת
הצטרפות לקופת חולים מאוחדת: כל המידע הנחוץ למצטרפים חדשים בקופת החולים מאוחדת, מידע על שירותי הקופה, ביטוחי הבריאות ועוד..
יותר הצעות – יותר סיכוי לחסוך כסף!
